보험 적정성 분석 계산기

내 보험, 과하지도 부족하지도 않게

보험 적정성 분석 가이드

많은 사람들이 보험 설계사가 권유하는 대로 가입하고, 이후엔 방치합니다. 소득이나 가족 상황이 바뀌어도 보험은 그대로여서 과다하거나 부족한 경우가 많습니다. 정기적인 진단으로 적정 수준을 유지해야 합니다.

일반적으로 소득의 10-15%가 적정합니다. 20대는 10%, 30-40대는 12-13%, 50대는 15% 정도가 권장됩니다. 이보다 많이 내면 과다 보험, 적게 내면 보장이 부족할 수 있습니다.

1) 실손의료보험: 질병과 사고 치료비 보장, 2) 암보험: 30대부터 필수, 3) 연금보험: 노후 대비. 이 3가지는 반드시 가입해야 하며, 여기에 사망보험, 종신보험 등을 추가하면 됩니다.

불필요한 특약을 정리하고, 부족한 보장을 추가하며, 중복 가입을 해소하는 작업입니다. 보험료는 줄이면서 실제 보장은 늘릴 수 있어, 평균 30% 이상 보험료를 절감할 수 있습니다.

보험료가 소득의 20%인데 과다한가요?▼

네, 일반적으로 15%를 넘으면 과다 보험입니다. 불필요한 특약이나 중복 보장이 많을 가능성이 높습니다. 보험 리모델링을 통해 30% 이상 보험료를 줄일 수 있습니다.

사망보험금은 얼마가 적당한가요?▼

가족 상황에 따라 다릅니다. 미혼은 연소득의 3-7배, 기혼 무자녀는 8배, 기혼 자녀 있으면 10배가 권장됩니다. 예를 들어 연소득 5,000만원이고 자녀가 있다면 5억원 정도가 적정합니다.

실손의료보험은 꼭 필요한가요?▼

네, 필수입니다. 질병이나 사고로 병원비가 발생했을 때 본인부담금을 보장받습니다. 없으면 큰 병원비가 나왔을 때 감당하기 어렵습니다. 가장 먼저 가입해야 할 보험입니다.

보험 리모델링 비용이 드나요?▼

대부분의 보험 비교 플랫폼과 전문가 상담은 무료입니다. 보험사에서 수수료를 받기 때문에 소비자는 비용 부담 없이 진단받을 수 있습니다. 오히려 보험료를 절감할 수 있어 이득입니다.

언제 보험을 재검토해야 하나요?▼

결혼, 출산, 이직, 승진 등 인생의 큰 변화가 있을 때마다 재검토하세요. 또한 매년 1회는 정기 점검을 권장합니다. 보험료는 매년 오르지만 보장은 그대로이므로 주기적 점검이 필요합니다.